MaPrimeRénov’ couvre une grande partie de vos travaux, mais rarement la totalité. Reste une question concrète : comment financer le reste à charge sans puiser dans votre épargne ? La réponse s’appelle l’Eco-PTZ : jusqu’à 50 000 € à taux 0, sur 20 ans, sans condition de revenus. Voici comment il fonctionne, et comment il se combine avec vos aides en Occitanie.
50 000 €
Montant maximum empruntable pour une rénovation d’ampleur
0 %
Taux d’intérêt : vous remboursez exactement ce que vous empruntez
20 ans
Durée maximale de remboursement, sans condition de revenus
L’Eco-PTZ, c’est quoi exactement ?
L’Eco-PTZ (éco-prêt à taux zéro) est un prêt bancaire destiné à financer des travaux de rénovation énergétique. Sa particularité : vous ne payez aucun intérêt. C’est l’État qui prend en charge les intérêts à la place de la banque. Vous remboursez uniquement le capital emprunté, sur une durée pouvant aller jusqu’à 20 ans.
Son rôle est précis : il finance le reste à charge, c’est-à-dire la part de vos travaux qui n’est pas couverte par MaPrimeRénov’ et les autres aides. Plutôt que de sortir cette somme de votre épargne, vous l’étalez à coût zéro.
Autre atout majeur : il est accordé sans condition de revenus. Que vous soyez très modeste ou aux revenus supérieurs, vous pouvez y prétendre, dès lors que votre logement et vos travaux sont éligibles.
✅ ACTION
Ne demandez pas votre Eco-PTZ avant de connaître le montant de vos aides MaPrimeRénov’. L’ordre compte : on calcule d’abord les aides, puis on chiffre le reste à charge à financer.
Combien pouvez-vous emprunter ?
Le montant maximum dépend de la nature des travaux financés [montants à valider selon barème 2026] :
- Une seule action de travaux (par exemple l’isolation de la toiture) : jusqu’à 15 000 €.
- Un bouquet de deux travaux : jusqu’à 25 000 €.
- Un bouquet de trois travaux ou plus : jusqu’à 30 000 €.
- Une rénovation d’ampleur (performance énergétique globale, type Parcours Accompagné) : jusqu’à 50 000 €.
C’est donc la rénovation d’ampleur, celle qui vise un gain d’au moins 2 classes énergétiques, qui ouvre le plafond maximum de 50 000 €. Logique : c’est aussi celle qui engage le budget de travaux le plus important.
Les conditions à remplir
- Le logement doit être une résidence principale de plus de 2 ans.
- Les travaux doivent être réalisés par des entreprises RGE (Reconnu Garant de l’Environnement).
- Les travaux doivent figurer dans la liste des opérations éligibles (isolation, chauffage, ventilation, etc.).
- Un seul Eco-PTZ « principal » par logement, mais un Eco-PTZ complémentaire reste possible dans certains cas.
L’Eco-PTZ se demande auprès d’une banque partenaire (la plupart des grandes banques le proposent). Le dossier technique, lui, doit être solide : c’est là qu’un bureau d’études agréé vous fait gagner du temps et évite les rejets.
⭐ LA NOUVEAUTÉ QUE PEU DE GENS CONNAISSENT
L’Eco-PTZ couplé à MaPrimeRénov’ : démarches simplifiées depuis 2025
Un décret de mars 2025 a nettement simplifié les choses pour ceux qui touchent MaPrimeRénov’.
Avant, il fallait fournir à la banque l’ensemble des devis détaillés pour obtenir l’Eco-PTZ. Désormais, pour les bénéficiaires de MaPrimeRénov’, la notification d’accord de l’ANAH suffit : elle se substitue aux devis pour la banque. Moins de paperasse, un déblocage plus rapide.
Concrètement, votre dossier d’aides et votre financement avancent en parallèle, au lieu de se bloquer mutuellement. C’est un vrai gain de temps quand on coordonne bien les deux, ce que fait un Mon Accompagnateur Rénov’ agréé.
✅ ACTION
Si vous passez par MaPrimeRénov’ Parcours Accompagné, demandez votre Eco-PTZ une fois la notification ANAH obtenue. Vous gagnerez des semaines sur le déblocage des fonds.
Un exemple concret de plan de financement
Prenons une rénovation d’ampleur en Hérault, sur un logement classé F passant à C [exemple à recaler sur un cas réel Argos] :
- Montant des travaux : 40 000 € HT
- Aide MaPrimeRénov’ (ménage modeste, 60%) : 24 000 €
- Reste à charge : 16 000 €
- Financé par Eco-PTZ à taux 0 sur 15 ans : environ 89 € / mois, sans intérêts
Résultat : une rénovation d’ampleur réalisée sans avancer 40 000 € de sa poche, et un reste à charge lissé à un coût mensuel maîtrisé. C’est exactement le rôle d’un bon plan de financement.
✅ Votre checklist Eco-PTZ
- ☐ Faire chiffrer vos travaux et calculer vos aides MaPrimeRénov’ d’abord
- ☐ Déterminer le reste à charge réel à financer
- ☐ Vérifier que vos travaux sont réalisés par des entreprises RGE
- ☐ Si vous touchez MaPrimeRénov’ : attendre la notification ANAH pour simplifier la demande bancaire
- ☐ Comparer les banques partenaires Eco-PTZ (les conditions de durée varient)
- ☐ Ne signer aucun devis travaux avant la validation de votre dossier d’aides
ARGOS EXPERTISES · BUREAU D’ÉTUDES AGRÉÉ MAR · OCCITANIE
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121 avis · 4,9★ · Agréé MAR-34-0003296 · RGE OPQIBI 1905 et 1911
Questions fréquentes
Peut-on cumuler l’Eco-PTZ avec MaPrimeRénov’ ?
Oui. L’Eco-PTZ se cumule avec MaPrimeRénov’ et finance le reste à charge après déduction de l’aide. Depuis le décret de mars 2025, pour les bénéficiaires de MaPrimeRénov’, la notification d’accord de l’ANAH se substitue aux devis auprès de la banque, ce qui simplifie nettement la demande.
L’Eco-PTZ est-il soumis à des conditions de revenus ?
Non. L’Eco-PTZ est accordé sans condition de ressources. Tous les profils de revenus peuvent y prétendre, dès lors que le logement (résidence principale de plus de 2 ans) et les travaux (réalisés par une entreprise RGE) sont éligibles.
Quel montant maximum puis-je emprunter ?
Jusqu’à 50 000 € pour une rénovation d’ampleur (performance énergétique globale). Les montants sont plus faibles pour une action seule ou un bouquet de travaux. Le plafond de 50 000 € correspond aux projets qui engagent le budget le plus important, comme le Parcours Accompagné.
Sur combien de temps rembourse-t-on ?
Jusqu’à 20 ans pour une rénovation d’ampleur. Comme le taux est de 0%, vous remboursez exactement le capital emprunté, étalé sur la durée choisie. Plus la durée est longue, plus la mensualité est faible.
Comment Argos m’aide sur le financement ?
Argos Expertises construit votre plan de financement complet : calcul des aides MaPrimeRénov’, détermination du reste à charge, et cadrage de l’Eco-PTZ avec votre banque. Nous coordonnons le dossier d’aides et le financement pour qu’ils avancent ensemble, sans blocage.